烂尾楼，凭什么还要交月供？最高人民法院出手了
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房子烂尾了，房贷已经还了很久，这样的月供，业主能不能停交？
盐城一对夫妻用实际行动给出了答案。
他们在2021年买下一套总价118万余元的期房，付了43万余元首付，又向银行贷了75万元。
银行把贷款打进开发商账户。
从那以后，夫妻俩每个月按时还钱。
原本约定小区在2023年底交房。
但是到了2024年春天，房子仍然没有交付，此时工地已经停工很久。
开发商自己也承认，交不了房。
盐城这对夫妻，钱都付了，房子没拿到。
然而他们已经还了银行19万的本金和利息，现在房子烂尾，月供却不能停。
对买到烂尾楼的人来说，最难熬的就是还款日。
工地可以停，银行每月的扣款不会自己停止。
于是这对盐城的夫妻动了停贷的念头。
但是摆在面前的问题是，如果下个月开始不还月供了，会不会有逾期记录，会不会进征信黑名单，成为“老赖”？
以后子女上学、做生意、申请贷款，会不会都受影响？
所有买到烂尾楼的人，都会反复思考这些问题。
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遇到这样的事情，很多人想不通。
房子都盖不下去了，凭什么还要我还贷款？
真相很残酷，因为买房时签的是两份合同
一份是和开发商签的购房合同，约定房子多少钱，开发商什么时候交房。
另一份是和银行签的贷款合同，约定银行放款、购房人按月偿还。
开发商停工违约都不意味着和银行的贷款合同自动解除。
业主给银行寄一封停贷通知，或者在业主群里联合起来一起宣布断供，都不意味着断供之后就不会上征信。
盐城这对夫妻很聪明，他们没有单独起诉开发商，而是把开发商和银行一起告上法庭。
要求解除购房合同，同时解除按揭合同，并要求开发商退还首付、已还贷款本息，向银行偿还剩余贷款。
最后判决下来，法院支持了他们的诉求，同时解除了购房合同和按揭贷款合同。
银行不服判决随即上诉，但是二审仍然维持原判。
结局大快人心。
这场官司最有用的地方，是把开发商和银行的两份合同一起处理了。
只把购房合同解除了，银行那边的贷款合同还没停，就不能贸然断供。
但是在法院判决银行贷款合同解除之后，他们就可以顺顺利利的停止还贷。
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今年9月4日，最高人民法院印发了一份房企破产案件纪要，把购房人和银行之间这笔账说得更清楚。
“房屋买卖合同依法解除，买房贷款的目的也无法实现，当事人请求解除按揭合同，法院应予支持。”
开发商收到的贷款，应当返还银行；购房人交的钱，应当返还购房人。
“对于符合商品房消费者保护条件、房屋已经不能交付且没有实际交付可能的破产案件，纪要还明确，银行在破产程序中没收回的那部分债权，不能继续找购房人偿还。”
这几句话的分量很重很重。
贷款打给了开发商，房子却交不出来。
购房合同和按揭合同依法解除后，不能让买房人替开发商一直背着剩余债务。
但即便如此，“依法解除”四个字，也不能省。
楼盘停工几个月，不等于从此交不了房。
有的项目还能引入资金复工，购房合同也会继续履行。
最高法的纪要没有给所有逾期交房的业主一张随时停贷的通行证。
如果房子还有交付的可能性，业主还是很难打赢官司。
所以烂尾楼的业主，想安全合法地断供，第一件事是弄清房子还有没有交付希望。
把购房合同、交房日期、付款和还贷记录保留好。
开发商怎样答复停工和交付问题，项目有没有公布续建安排，也尽量保存书面材料。
如果眼下月供已经压得喘不过气，可以先联系贷款银行，争取调整还款安排。
银行愿意暂缓，就把还款期限、利息怎么算、征信怎样记录写进协议。
确认项目已无实际交付可能，准备走法律途径时，一定要把银行也列入被告。
要求解除和开发商的购房合同，同时解除和银行贷款合同；剩余贷款、已还本息由谁承担，都请法院一并处理。
在贷款合同依法解除之前，擅自断供仍有逾期和征信黑名单的风险。
因为起诉并不等于贷款自动暂停。
法院判决完毕，还要核对裁判确认的合同解除时间，以及银行后续有没有继续扣款、上报逾期。
山东崂山就有过这样的案例。
购房人先打赢了与开发商的官司，银行此后仍扣了约1.5万元，还把逾期记录写入了购房人征信。
他后来又去起诉银行，法院最终确认贷款合同已解除，判银行退还多扣的钱，并撤回相关逾期记录。
描述这件事，只有短短几行字，但是对于事主来说，却要耗费大量的时间和心力。
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还有一件事，必须给买房人讲明白。
法院判开发商退首付、退已还本息，和钱自动回到业主卡上，是两件事。
虽然开发商进入破产程序，符合条件的住房消费者享有优先受偿保护。
但项目资产如果不够，同一顺位仍可能按比例分配。
未来的月供能不能停，过去付的钱能拿回多少，需要分别处理。
谁都不能拍着胸脯说“停贷以后首付马上全退”，因为已经破产的开发商，账上早就没钱了。
盐城那对夫妻等到的，是两份合同一并解除的判决，他们也没有立刻拿回首付。
对正在还贷的业主来说，先记住这个顺序。
查清房子能不能交。
月供困难，向银行争取书面安排。
确实交不了，再到法院起诉解除购房和贷款合同。
烂尾楼不是业主的错，更不该由业主用征信和余生买单。
房子可以烂尾，权利不会烂尾；别让开发商的失信，变成你的逾期；
也别让一套没到手的房，拖垮你原本还能重新开始的人生。
以上是F哥个人观点，供大家参考。
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#房贷 #开发商 #南京买房